Saturday, August 31, 2019

NEGOCIOS EN CALIFORNIA – PARTE 6: SEGUROS PARA SU EMPRESA



NEGOCIOS EN CALIFORNIA – PARTE 6: SEGUROS PARA SU EMPRESA

Este es el sexto de una serie de artículos escritos con el propósito de ayudar a las personas que tienen la intención de iniciar un negocio en California. Está diseñado para el propietario de una pequeña empresa que no esté familiarizado con las leyes o los procedimientos de California.
En este artículo, describiré el proceso de búsqueda y compra que asegurará la responsabilidad de su empresa.

Compra de Seguros
Cuando compre un seguro, comience por establecer algunas de las prioridades más importantes para su empresa. Primero, verifique qué cobertura es requerida por la ley estatal y por su arrendador (si usted alquila) y luego adapte su cobertura a estos requisitos. También debe identificar cuáles serán sus otras necesidades de seguro comercial. Un agente de seguros puede asesorarlo, así como a sus compañeros o colegas de la misma industria.
Algunas empresas optan por auto asegurarse. Esto significa que no compra un seguro, sino que simplemente mantiene un fondo especial para cubrir las posibles pérdidas o responsabilidades. Aunque parezca una buena idea, esta podría ser una solución arriesgada.

Seguros de Responsabilidad
Este tipo de seguro lo protege contra la responsabilidad de demandas u otros reclamos hasta el monto del límite de la póliza más los costos del litigio. Hay algunos tipos diferentes de pólizas de responsabilidad civil:

A.    Seguro de responsabilidad del producto: Cubre la responsabilidad por las lesiones causadas por los productos que usted diseña, fabrica o vende. El seguro de responsabilidad del producto lo cubre contra circunstancias imprevistas. Mano de obra o productos defectuosos no están cubiertos.
B.    La cobertura de seguro integral de responsabilidad general (CGL): Asegura a una empresa contra accidentes y lesiones que puedan ocurrir en sus instalaciones, así como contra las exposiciones relacionadas con sus productos. Por ejemplo, uno de sus clientes se resbala en el piso mojado mientras visita su oficina y se rompe una pierna. Una póliza de CGL cubre su reclamo contra usted.
C.    Responsabilidad por errores y omisiones (E&O, por sus siglas en inglés): este tipo de política lo protege en caso de que lo demanden por daños que resulten de un error en su trabajo. Entonces, si está diseñando ventanas y por ejemplo existen fugas en las ventanas debido a su diseño, puede estar protegido por este tipo de seguro.
D.   Seguro de vehículos: Este tipo de póliza debe cubrir los automóviles y camiones que usted posee, pero también los automóviles y camiones de los empleados cuando dichos vehículos se utilizan para fines comerciales. Muchos Estados establecen una cobertura de responsabilidad mínima, que puede estar muy por debajo de lo que necesita. Asegúrese de obtener suficiente cobertura. Si no tiene suficiente cobertura, los tribunales pueden tomar todo lo que tiene y luego adjuntar sus futuros ingresos corporativos, lo que posiblemente cause a la empresa graves dificultades financieras o incluso la quiebra.
E.    Seguro de compensación para trabajadores: La compensación a los trabajadores que cubre los costos médicos, de rehabilitación y la pérdida de salarios para los empleados lesionados en el trabajo, es exigida por ley en los 50 Estados. Cada Estado tiene una ley que establece lo que un empleador debe proporcionar para los beneficios de compensación para trabajadores. Este tipo de política solo se requiere para empleados, no para contratistas independientes.

Seguro de Propiedad
Este tipo de seguro cubre la propiedad donde maneja su negocio. Si usted es dueño del edificio donde se encuentra su empresa, definitivamente necesita dicha cobertura. El seguro puede cubrir no solo el edificio en sí, sino también las adiciones, muebles, maquinaria, equipo, accesorios para exteriores y trabajos en curso. Asegúrese de obtener cobertura de todos los riesgos.

Otros Tipos de Seguros
También hay otros tipos de seguros y dependiendo de su ubicación y otros factores usted podría considerar en elegir uno de estos:
• Cobertura contra robo de empleados: Lo cubre a usted si su empleado le roba.
• Cobertura de delitos: Protege a su empresa contra robos y hurtos, pero también contra otros robos, pérdidas o desapariciones de bienes.
• Seguro de interrupción de negocios: Cuando la propiedad de su negocio se dañe o destruya, esta cobertura pagará la pérdida de ingresos mientras su negocio está cerrado, así como los gastos en los que incurra para mantener su negocio.
• Seguro de discapacidad: A veces llamado "seguro de ingresos", puede garantizar una cantidad fija de ingresos, generalmente el 60 por ciento de su ingreso promedio, mientras recibe tratamiento o se recupera y no puede trabajar. Debido a que usted es el activo más importante de su empresa, muchos expertos recomiendan comprar un seguro de invalidez para usted y sus empleados clave desde el primer día.

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CHRISTOPHER A. KEROSKY del bufete de KEROSKY PURVES & BOGUE ha ejercido de abogado desde 1984.   Graduó de la Universidad de California, Berkeley,, escuela de Leyes, y fué un consul para el Ministerio de Justicia de los Estados Unidos en Washington D.C.  Tiene oficinas en San San Francisco, Santa Rosa y Sacramento.


AVISO: Este artículo no tiene la intención de ser un substituo para consejo legal.  Recomendamos que, si necesita consejo legal, debe conseguir consejo legal competente específico a su caso.



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